Көпшілікке ескертетін ең маңызды нәрсе – қысқа мерзімде және жоғары пайыздық мөлшерлемелерде нарықтан жоғары кепілдік берілген пассивті кіріс ұсынысы. Заңға сәйкес, инвестициялық компанияларға табыстылыққа кепілдік беруге тыйым салынады. Көбінесе қаржылық пирамидалар бағалы қағаздарды сатып алуды ұсынып, түскен қаражатты мұнай, алтын өндіруге, құрылысқа, микроқаржылық қызметке, Форекс нарығына және т.б. инвестициялауға уәде беріп, инвестициялық компания ретінде жасырады.
Әдетте, алаяқтар өздерінің құрбандарын сыйақы үшін жаңа клиенттерді тартуға шақырады. Соңғы енгізілген қаражат бұрын келгендердің кірісін төлеуге кетеді. Шабуыл жасаушылар жиі әртүрлі психологиялық трюктерді қолданады, бұл тұтынушыларға тек бүгін ғана қолжетімді болатын шектеулі ұсыныс екеніне сендіреді.
Қаржы пирамидасының тағы бір белгісі – ұйымның өз қызметінің нақты анықтамасын бермей-ақ, өзін «бірегей жоба» ретінде көрсетуі мүмкін. Мұндай компанияның басшысы әдетте өте табысты адам ретінде таныстырылады. Оның үстіне, бұл беделді көздерден алынған нақты сандармен емес, ұйымның табыстылығына тікелей қатысы жоқ атрибуттармен расталады. Бұл қымбат көліктер, сәнді курорттарға сапарлар сынды қызықты дүниелерді құрайды.
Ескерте кететін келесі жайт, қаржылық пирамидаларды ұйымдастырушылар клиенттерге көбінесе тұрғын үйді, жерді және автокөліктерді нарықтық бағадан едәуір жоғары бағамен сатып алуды немесе керісінше, оларды күдікті түрде арзан бағамен жылжымалы немесе жылжымайтын мүлікті сатуды ұсынады. Клиенттен қандай да бір өнімді сатып алу немесе мүшелік жарна төлеу талап етілсе, абай болу керек.
Тарихта ең бірінші қаржы пирамидасы - шотланд қаржыгері Джон Лоудың Миссисипи компаниясы. Ол Францияда тіркелген, бірақ ол кезде француз отары болған Луизианада жаңа жерлерді игеріп, жергілікті халықпен сауда жасамақ болды. Оның танымалдылығы артқан сайын компания «Барлық Үндістанның компаниясы» деп атала бастады және француз билігі оның шетелдегі қызметіне рұқсат берді.
Акцияларды шығару қаржыландыру көзі болуы керек еді. Low өз фирмасын газеттерде кеңінен жарнамалады. Бұқаралық ақпарат құралдары Луизиананың жерлері өте бай, алтын, темекі және басқа да құнды заттары көп деп жазды. Missispia компаниясының акцияларын мемлекеттік облигациялармен сатып алуға болады, бұл компанияны Францияға несие беруші етеді. Джон Лоу сауатты экономист ретінде атаққа ие болды, ол тіпті қаржы инспекторы болып тағайындалды.
Бірақ бір сәтте билік Миссисипи компаниясының акциялары бағалы металдармен қамтамасыз етілмегені, ал Луизиана кедей және адам тұрмайтын аймақ екені әшкере болды. Сауда табыс әкелмеді, кеме жасау шығындарын өтемеді, француздар онда өмір сүргісі келмеді. Олар Корольдік банкте бағалы қағаздарды монеталарға жаппай айырбастай бастады. Қазына тез таусыла бастады.
Компанияны қолдау үшін Францияның Корольдік банкі оның бағалы қағаздарын сатып алуға күш салды. Алайда мемлекет қазынасындағы қаражаттың аздығынан банк акция бағасын біржола ұстап тұра алмады. Содан кейін Джон Лоу акцияларды сатып алуды жалғастыру үшін одан да көп қағаз ақша басып шығаруды бұйырды. Нәтижесінде тұйық шеңбер пайда болды, ал француз экономикасы терең дағдарысқа ұшырады.
Жүз жылдан аз уақыттан кейін итальяндық иммигрант Чарльз Понци Америка Құрама Штаттарына келіп, қазіргі пирамидалық схемалардың бастаушысы болған The Securities Exchange Company компаниясын құрды. Понци ойлап тапқан алаяқтық схема оның атымен атала бастады. Бағалы қағаздар биржасы компаниясы депозитке салынған соманы 45 күнде және 90 күнде екі есеге ұлғайтуға уәде берді. Алайда, кейін Понци салымшыларының бірі сотқа бергеннен кейін банк шоттары бұғатталды. Салық органдары оны тексеруге кірісіп, есепшоттарда небәрі 4 миллион доллар болғанына қарамастан, 7 миллион доллар қарызын анықтады. Ол алаяқтық үшін бес жылға бас бостандығынан айырылды.
Жиырмасыншы ғасырдың аяғында кеңес математигі Сергей Мавроди туыстарымен бірге МММ құрды, оның құрбандары әртүрлі бағалаулар бойынша 10-нан 15 миллионға дейін салымшы болды. Онда классикалық пирамиданың барлық белгілері болды: қатысушылар схемаға кейінірек енген және оның негізінде болған клиенттердің қаражатынан кіріс алды. Мавроди бір акция үшін номиналды құны 1000 рубль болатын MMM акцияларын шығарды. Алты айдың ішінде олар үшін баға 127 есеге қымбаттады. Содан кейін Мавроди өз жарлығымен акцияларды бастапқы құнына 1000 рубльге қайтарды. Сонымен қатар, ол енді бағаның екі есе жылдам өсетінін, ай сайын төрт есе өсетінін айтты. Кейбір мәліметтерге сәйкес, тек Мәскеуде Мавроди күніне шамамен 50 миллион доллар табыс тапты.
Ұзақ уақыт бойы ол жауапкершілікке тартыла алмады, өйткені МММ заңды түрде қалыптасқан. Нәтижесінде Мавроди салық төлемегені үшін ұсталды, ОМОН оның кеңсесіне басып кірді. Олар онда тінту жүргізіп, салық заңнамасын өрескел бұзу фактілерін анықтап, компанияның 4 миллиард рубль қаражатын бұғатқа алды. Мемлекеттік Дума депутаттығына кандидат ретінде тіркелген пирамидашы босатылды.
Ол парламентке келді, бірақ бір жылдан кейін Бас прокуратураның ұсынысымен депутаттық мандатынан айырылды. 2000 жылдардың басында Мавроди жалған құжат жасады және салық төлеуден жалтарды деген айыппен сотталды. Мавроди 4,5 жылға бас бостандығынан айырылды, бірақ сот процесі кезінде ол жазаның барлығын дерлік тергеу изоляторында өтеген.
Қазақстандағы ең танымал оқиғалардың бірі Мудараба Капитал оқиғасы болды. Ұйым өзін күтпеген инвестициялар саласында табысты фирма ретінде көрсетті. Қазақстандықтармен келісім-шарттар жасалып, тапсырыс берушінің ақшасы тендерлер мен мемлекеттік сатып алуларға қатысуға жіберіледі. Инвесторларға дивиденд түрінде ай сайын 20 пайызға дейін кірістілік уәде етілді. Бірақ іс жүзінде Mudarabah Capital тендерлерге қатыспады және жаңа клиенттер есебінен дивидендтер төледі. Сондай-ақ компания әрбір әкелген инвесторға 10 пайыз сыйақы уәде етті.
Пирамиданы жарнамалау үшін ұйымдастырушылар БАҚ өкілдерін тартты, олар да кейбір мәліметтер бойынша үлесте болды. Өткен жылдың басында компания қаржы пирамидасы деп танылып, жетекшісі ұсталған болатын. Тергеу қаржылық пирамиданың басты идеологы ретінде Mudarabah Capital негізін қалаушылардың бірі Алмас Құрманғалиевті атады. Жәбірленушілерге келтірілген жалпы шығын шамамен 2 миллиард теңгені құрады. 40-тан астам жылжымайтын мүлік объектісі, үш автокөлік, тоғыз банк шоты және 16 компанияның жарғылық капиталындағы әртүрлі үлестері ұсталды.
Қаржы пирамидасының ісіне 14 адам қатысқан, олардың арасында танымал блогерлер Мейіржан Төребаев, Мейірхан Шерниязов және Әзімжан Саидбаев бар. Тергеушілердің айтуынша, олар пирамидалық схеманы жарнамалап қана қоймай, оның ортақ иелері ретінде үнемі табыс алып отырған. Іс тек желтоқсан айында ғана сотқа жіберіліп, қазір алдын ала тыңдаулар жүріп жатыр.
2022 жылы Қаржылық мониторинг агенттігі қаржы пирамидаларын құру фактілері бойынша 85 қылмыстық істі тергеуді аяқтап, осындай 29 ұйымды таратқан. 15 іс бойынша үкім шығарылып, 23 адам сотталған.
Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің сайтында қаржы пирамидаларының белгілері бар ұйымдардың тізімі жарияланған. Онда тек сол компаниялар ғана орналасқан, олардың әрекеттері үшін азаматтардан шағым түскен. Алайда, бұл материалды жазу кезінде құжат қол жетімді болған жоқ.
Сонымен қатар, 12 қаңтарда Қаржы мониторингі агенттігі Baiqa Telegram piramida ботын іске қосты, оны әзірлеушілер компанияның қаржылық пирамида екенін түсінуге көмектесуі керек деп мәлімдейді. Пайдаланушы мұны компания/ұйым веб-сайтына, Instagram парақшасына, VK тобына немесе Telegram арнасына немесе ұйымның БСН-іне гиперсілтемені енгізу арқылы жасай алады.
Билік егер компания қаржылық пирамида ретінде қаржылық қадағалау органдарының тізіліміне енгізілген болса, чатбот бұл туралы дереу хабардар етеді деп уәде береді. Басқа жағдайларда жауап күту бір күнге созылуы мүмкін. Енді Қаржылық мониторинг агенттігі мамандары өтінімдерді қолмен өңдеуі керек, сондықтан күніне бір есептік жазбадан бес сілтемеден артық жіберуге болмайды.
