Eshe do vseh sobytıı provodıl opros po teme sledýıýshego posta, no sobytıa v Ýkraıne sbılı fokýs, ı prıshlos otlojıt dannyı vopros. Nakones, reshıl raspısat pro stavký prostym ıazykom.
Stavka po kredıtý, v tom chısle ı po ıpoteke, sostoıt ız sledýıýshıh sostavláúshıh:
1. Stoımostfondırovanıa banka. Osnový fondırovanıa ıpotechnyh programm sostavláút depozıty fızıcheskıh lıs ı vypýskaemye BVÝ oblıgasıı. V ıdeale fondırovanıe doljno osýshestvlátsá za schet oblıgasıı. Seıchas bankı resýrsy prıvlekaıýt v srednem pod 12-13% posle togo, kak byla ývelıchena bazovaıa stavka. Ranshe srednáá stavka prıvlechenıa byla v raıone 10-11%.
2. Stoımostrıska na zaemshıka. Eslı zaemshık stanovıtsá problemnym ı ne vozvrashaet dolg, to vse ýbytkı po dannomý zaemshıký perekladyvaıýtsá v stoımostrıska ı vklúchaıýtsá v stavký. Drýgımı slovamı, za plohıh zaemshıkov vsegda platát zaemshıkı horoshıe. Ne mogýt vse zaemshıkı byt ıdealnymı, ı chem vyshe rısk appetıt ý BVÝ, tem bolshe plohıh zaemshıkov poıavláetsá ý BVÝ ı tem vyshe zakladyvaetsá stoımostrıska. No zdes eshe estı drýgaıa sostavláúshaıa.
Vo mnogom stoımostrıska zavısıt ot regýlátornogo prosesa vzyskanıa problemnoı zadoljennostı ı realızasıı zalogovogo ımýshestva.
Seıchas v srednem vzyskanıe zalogovogo ımýshestva ı ego prodaja zanımaet trı goda. Iz etıh treh let zaemshık ne platıt prosenty 2,5 goda. Prı sebestoımostı deneg v 13%, (a BVÝ platıt tem, ý kogo vzál dengı), ýbytok sostavláet 37%.
Sootvetstvenno, BVÝ za schet prodajı doljen pokryt vse ýbytkı, no, kak pravılo, kvartıra, kotoraıa ostaetsá ot zaemshıka ız kvartıry s remontom prevrashaetsá v chernovýıý kvartırý ı stoıt na 30-40% deshevle, chem prı pervonachalnoı osenke.
Vse etı ýbytkı potom vhodát v raschet stoımostı rıska. Vse eto rasschıtyvaetsá matematıcheskı. I eslı zalog ne pokryvaet potensıalnye ýbytkı ıshodá ız ıstorıı prodaj zalogov, to bankı nachısláút rezervy, drýgımı slovamı, prıznaıýt potensıalnye ýbytkı ýje v perıod, kogda zaemshık stanovıtsá problemnym.
3. Marja banka. Bank, býdýchı kommercheskoı organızasıeı, zakladyvaet svoıý marjý, kotoraıa doljna pokryvat vse postoıannye rashody ı obespechıvat normý rentabelnostı dlá banka. Seıchas marja banka zakladyvaetsá v raıone 4% ı vyshe, v zavısımostı ot konkýrensıı ı ýnıkalnostı prodýkta.
Poetomý, chtoby sokratıt stoımostıpotekı dlá zaemshıkov, nýjno sokrashat kajdýıý ız sostavláúshıh.
1. Sokrashenıe stoımostı fondırovanıa vozmojno tolko za schet snıjenıa bezrıskovoı stavkı fondırovanıa, kotoraıa zavısıt ot bazovoı stavkı. Bazovaıa stavka zavısıt ot ınflásıı v strane. Inflásıa zavısıt ot ekonomıcheskoı polıtıkı v selom.
Poetomý, eslı my hotım sokratıt v selom stoımostfondırovanıa, nýjno borotsá s ınflásıeı. Pro ınflásıý ıa ýje pısal mnojestvo postov. Bazovo: nýjno ývelıchıvat predlojenıe v strane, otkazatsá ot stımýlırovanıa ımporta za schet neprodýmannyh gosýdarstvennyh programm, ne stımýlırovat potrebıtelskıı spros bez rasshırenıa predlojenıa ı sozdat ınstıtýsıonalnýıý sredý dlá prıvlechenıa ınvestısıı.
Poetomý, hotım deshevýıý ıpoteký – boremsá s ınflásıeı. Fondırovanıe ne po rynochnym stavkam prıvedet tolko k podorojanıý kvartır, ı globalno bolshınstvo lúdeı platıt po ıpoteke menshe ne stanýt.
2. Sokrashenıe rıskov neobhodımo osýshestvlát v dvýh napravlenıah. Vo-pervyh, predostavlát bolshe dannyh BVÝ dlá vozmojnostı analıza klıenta ı ýlýchshenıa skorıngovyh modeleı. Vo-vtoryh, nýjno sokrashat stoımostvzyskanıa problemnoı zadoljennostı. Dlá etogo nýjno menát v selom zakony, napravlennye na vzyskanıe, ýprazdnát barery vzyskanıa ı sozdavat edınýıý pravoprımenıtelnýıý praktıký. Pro eto mojno napısat mnojestvo postov.
Pomnım, chto horoshıh zaemshıkov bolshe, chem plohıh, ı ımenno horoshıe zaemshıkı platát za plohıh cherez prosentnýıý stavký. Dlá teh, kto deıstvıtelno nýjdaetsá v pomoshı, doljny sozdavatsá mehanızmy pomoshı cherez gosýdarstvo. Vmesto sýbsıdırovanıa stavok, lýchshe sozdat pravılnye mehanızmy pomoshı. Nýjen pravılnyı, ımenno pravılnyı, zakon o bankrotstve fızıcheskıh lıs, kotoryı by reshal problemy vseh, kto deıstvıtelno ne mojet platıt, a ne stal zakonnym sposobom ýhoda ot obázatelstv.
3. Marja banka sokrashaetsá za schet sokrashenıa stoımostı vladenıa prosesom, drýgımı slovamı - nýjno sposobstvovat sıfrovızasıı BVÝ. No samoe glavnoe, marja sokrashaetsá na konkýrentnom rynke. Chem bolshe bankov, tem menshe marja. Ý nas, k sojalenıý, kolıchestvo Bankov tolko sokrashaetsá.
Drýgıh sposobov sokratıt stoımostıpotekı net. Mojno sokrashat ıskýsstvenno stoımostıpotekı, kak eto proıshodıt seıchas, no vse eto prosto perekladyvaetsá cherez seny na nedvıjımost
V Evrope nızkaıa stoımostfondırovanıa, nızkıe rıskı ı vysokaıa konkýrensıa.
Istochnık: stranısa Galıma Hýsaınova v Facebook.
