Қаржы пирамидаларының проблемасы Қазақстан тұрғындары үшін жаңалық емес. Көптеген ТМД елдері сияқты біздің еліміздің азаматтары да алаяқтық схемаларымен сонау 1990 жылдары танысқан болатын. Алғашқы қазақ пирамидасы «Смағұлов және К» деп аталды. Бастапқыда Нұрлан Смағұлов есімді азамат (Astana Group құрылтайшысы Нұрлан Еркебұланұлы Смағұловпен шатастырмау керек) заңды бизнеспен айналысқан, бірақ қаржылық қиындықтар оны алаяқтыққа итермелейді. Нәтижесінде ресейлік МММ схемасы бойынша әрекет еткен кәсіпкер 35 мың салымшыны алдап кетті. Қазақстандағы пирамидалық белсенділіктің жаңа шарықтау шегі 2010-2013 жылдары болды, сол кезде ел азаматтары Сергей Мавродидің MMM-2011 депозиттерін қосқанда шамамен 767 миллион теңге (5 миллион доллар) жоғалтты.
Уақыт өте келе алаяқтар жұртты алдау әдістерін өзгертті, олар әлеуметтік желілер мен мессенджерлерді көбірек пайдалана бастады. 2019 жылдың күзінен бастап Қазақстанның әлеуметтік желілерінде Garant 24 Lombard, Profitable Loan және т.б. қаржы кеңселері туралы жарқыраған жарнамалар пайда болды. Компаниялар қазақстандықтардан көліктер мен пәтерлерді нарықтық бағадан 20 пайызға жоғары бағамен бөліп төлеген. Алайда, мәміле заңды түрде тіркелгеннен кейін «сатып алушылар» із-түзсіз жоғалып кеткен.
Сонымен қатар, Garant 24 Lombard жылдық 30-40 пайыз депозиттерді қабылдады. 2020 жылдың ақпан айында What'sApp мессенджерінде «Қазан» немесе «Қара кассир» деп аталатын интернет-ойын кеңінен тарады. Ұйымдастырушылар арнайы есепшотқа ақша аударуды және өздерімен бірге тағы екі қатысушыны алып келуді ұсынып, жүз мың теңгеден астам ақша алуға мүмкіндік берді.
Көптеген қаржылық пирамидалардың айрықша ерекшелігі олардың трансұлттық сипаты болып табылады. Мәселен, 2018 жылы Алматы қалалық Ішкі істер департаментінің сұрауы бойынша Павел Крымов Мәскеудің Шереметьево әуежайында ұсталды. Ол негізін қалаған Questra World және Atlantic Global Asset Management сияқты пирамидалық схемалар Беларусь, Украина, Ресей және Қазақстанда кеңінен жұмыс істеді. Дәл осындай жағдай зергерлік сауда атын жамылған B2B Jewelry компаниясында да орын алды, пирамида 2019 жылы Украина аумағында пайда болған екен. Бірақ тез арада Ресей мен Қазақстанда филиалдарын ашып үлгерген.
Қазақстан Республикасы пандемия кезінде пирамидалар белсенділігінің жаңа шыңына жетті. 2021 жылы олардың ең ірілері ACD Technology және L-Capital болды, екеуі де Алматы қаласында құрылған.
Сонымен қатар, қазақстандықтар Ресейде, АҚШ-та, Австрияда, Германияда, Венгрияда, Қырғызстанда және басқа да елдерде жұмыс істеген Финикодағы акциялар мен криптовалюта депозиттерінен шамамен 6 миллиард теңге жоғалтты.
Барған сайын алаяқтар соңғы жылдары танымал болған инвестициялармен, айырбастау операцияларымен және тау-кен өндірумен байланысты жүйені таңдай бастады. Алматы қалалық полиция департаментінің аса маңызды істер жөніндегі аға тергеушісі Еркебұлан Қойшыбаевтың айтуынша: «Қазір криптовалютаға инвестиция салуды жарнамалау үрдісі бар. Алаяқтар инвестициялық сайт жасап, заңды түрде криптовалюталарды, шетелдік компаниялардың акцияларын саудалайды деп хабарлайды... Олар 10 жыл бойы криптовалютаға инвестиция салып, үлкен пайда тауып жүрген жоғары санатты мамандарды жұмысқа орналастыратынын жазады... Және олар өз компаниясына инвестиция салуға шақырады».
2022 жылдың ақпан айында Қазақстанның Ішкі істер министрлігі 30 мыңнан астам қазақстандық пирамидалардың жаңа құрбаны болып, 54 миллиард теңгеден астам шығынға ұшырағанын хабарлады. Маусым айында реформалар жөніндегі Жоғарғы кеңес Қазақстан Республикасында 27 миллиард теңгеге алданған тағы 17 мың құрбанның анықталғанын мәлімдеді. Бұл сандар бұрыннан тергелген істердің нәтижелері бойынша ғана белгілі екенін түсіну маңызды. Көптеген пирамидалар әлі күнге дейін «көлеңкеде» қалып отыр және олардың құрбандарының саны туралы да көп дерек ештеңе белгісіз күйінде.
Сонымен қатар, пирамиданың негізін салушылар жауапқа тартылса да, олар келтірген залалды қалпына келтіру көп жағдайда мүмкін емес. Сонымен, B2B Jewelry жағдайында да тек 197 қазақстандық ақшасын қайтарған. Жарияланған қаржылық мониторинг деректеріне сәйкес, бұл пирамида схемасына кемінде 10 000 адам инвестиция салған.
«Қазақстан билігі пирамидалармен қалай күресіп жатыр?» деген сауал да қазіргі кезде өте өзекті. Алғашында Қазақстан Республикасындағы қаржылық пирамидалар алаяқтық бабы бойынша қылмыстық жауапкершілікке тартылған. Заңдағы олқылық 2014 жылы Нұрсұлтан Назарбаев пирамидалық схемаларды ұйымдастыруды қылмыстық жауапкершілікке тартатын заңға қол қойған кезде толтырылды. Өзгерістер көп жағынан «МММ-2011» және басқа да осыған ұқсас ұйымдардың пайда болуына «түрткі болды». Бұл ретте қазақстандық ведомстволар бұл жағдайға дәйексіз әрекет жасады. Осылайша, Қазақстан Республикасының қаржы полициясы 2012 жылы пирамидаларға жаңа еріктілерді шақырған салымшыларды қылмыстық жауапкершілікке тартуды ұсынды.
Жаңа қылмыстық заң қабылданғаннан кейін күштік құрылымдардың алаяқтық схемаларды ашудағы белсенділігі артты. 2017 жылы Қазақстан Республикасында пирамидалар ұйымдастыру бабы бойынша 74 қылмыстық іс қозғалса, 2018 жылы – 103, 2020 жылы 180 қылмыстық іс тіркелді. Сонымен қатар, прокурорлардың айтуынша, 2020 жылы (пандемияның шарықтау шегінде) ашылған қылмыстар оның алдындағы жылмен салыстырғанда 7 есеге өскені белгілі болды.
2022 жылдың мамыр айында Ішкі істер министрлігі пирамидалар қызметінің фактілері бойынша 163 жаңа құжаттың тіркелгенін жария етті.
Сонымен қатар, 2020 жылға дейін Қазақстанда пирамидалық схемаларға профилактикалық бақылау іс жүзінде болған жоқ. Жаңа ұйымдарды құру кезінде алаяқтар ешқандай кедергілерге тап болмаған еді. Жағдайдағы бетбұрыс тек пандемия аясында басталды. 2020 жылы Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігі жанындағы Қаржылық мониторинг комитеті (ҚМК) жауапты қызметтерді күдікті операциялар туралы хабарлауға міндеттеді.
Бұл ретте Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінде ведомствоаралық жұмыс тобы құрылды, оның құрамына Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің, Бас прокуратураның және Ішкі істер министрлігінің өкілдері де кірді. Сондай-ақ Ақпарат және әлеуметтік даму министрлігі де мүдделі болды. Сонымен қатар, 2021 жылдың қаңтарында Қаржы мониторингі агенттігі болып қайта құрылды.
Ведомствоаралық үйлестірудің арқасында пирамида белгілері бар компаниялардың тізімі қолжетімді болды. 2021 жылдың қазан айында агенттік «лицензияланбаған қызмет белгілері бар ұйымдардың» тізілімін жариялады. Оның құрамына 121 ұйым, оның ішінде 56 пирамида кірді. Бұл тізім тез арада толықтырылатыны хабарланды, бірақ қазіргі уақытта тізілімнің жаңартылған нұсқасы (Қазақстан Республикасы мемлекеттік органдарының бірыңғай порталының сайтында) қолжетімді емес. Сонымен қатар, жауапты бөлімшелер интернеттегі пирамидалық жарнамаларды белсенді түрде бұғаттауда. 2022 жылдың тамызына дейін қаржылық бақылау органдары жалған қызметтерді жарнамалауға арналған 3000-ға жуық ресурстарды анықтады.
2022 жылдың 12 шілдесінде Қасым-Жомарт Тоқаев пирамидалық жарнаманы қылмыстық жауапкершілікке тартатын заңға қол қойды. 2014 жылғы заң бойынша оған тек әкімшілік жауапкершілік жүктелген-ді. Шілдеден кейін жарнама пирамидалары үшін шабуылдаушылар 2 жылдан 4 жылға дейін бас бостандығынан айырылуы мүмкін, әрине қылмыстың ауырлығына байланысты.
Негізі, пирамидаларды ауыздықтау мүмкін бе? Соңғы екі жылда Қазақстанда пирамидалық схемалармен күресу жүйесі айтарлықтай өзгерді. Қаржылық мониторинг агенттігінің өкілі Әлібек Әбділовтың айтуынша, жауапты департаменттердің жұмысы «сапалы түрде қайта құрылды». Ал, тергеу органдарының пирамидаларға қарсы белсенді күресі, құқық қорғау және қаржы бөлімдерін үйлестіру және заңдарды қатайту әлі де күткендей нәтиже берген жоқ. Қылмыстық істер санының жыл сайынғы өсуі «билік» жұмысының көрсеткіші ғана емес, сонымен қатар пирамидалардың өз тауашаларын қалпына келтіріп, сақтай алғанының жанама белгісі болып табылады.
Агенттік тізілімінің пайда болуы (бірақ, жаңа қылмыстық істердің пайда болуына қарамастан, мемлекеттік ведомстволардың сайттарында бұл тізімнің жаңартылған нұсқалары жоқ) және басқа да түсіндіру жұмыстары қазақстандықтарды күмәнді инвестициялардан қорғамайды. Бірқатар сарапшылар бұған Қазақстан Республикасы азаматтарының қаржылық сауаттылығының жоқтығы «кінәлі» деп санайды.
«Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорындағы мемлекет тарапынан кепілдендірілген кірісті алып қарасаңыз, ол орташа жылдық 12-13 пайызды құрайды. Қаржы пирамидалары, керісінше, кепілдік берілгенін алға тарта отырып, қысқа мерзімді жоғары табыс ұсынады. Ал бұл жағдайларды білместіктен сатып алатындар да, саналы түрде тәуекелге баратындар да бар. Олар кіріс алуға уақыт табуды жоспарлап отыр, содан кейін пирамидадан шығуды жоспарлайды. Бірақ іс жүзінде ол жұмыс істемейді. Өйткені, әдетте қаржылық пирамидалардың жеке активтері болмайды», - деді Қаржылық мониторинг агенттігінің өкілі Дмитрий Акмаев.
Оның айтуынша, ақшаны сот арқылы қайтару іс жүзінде мүмкін емес, өйткені пирамидалық схемалардың басым бөлігі қазақстандық юрисдикциядан тыс жерде (мысалы, Кипрде) тіркелген.
Бұл «әлеуметтік зұлымдықты» «жеңуге» мүмкіндік бермейтін тағы бір салмақты себеп бар. Пирамидалардың таралуы, әдетте, әлеуметтік қиындықтардың белгісі болып табылады. Осы себептен ТМД-да 1990 жылдары МММ типті кеңселер соншалықты кең тарады. Бүгінгі күні пирамидалар Қазақстан халқына ауыр қарыздық жүктеме жағдайында жұмыс істеуде. 2021 жылы Президент Қасым-Жомарт Тоқаев Қазақстан Республикасында 545 мыңға жуық адамның (яғни халықтың 4,2 пайызына жуығы) 3 айдан астам несие берешегі бар екенін айтқан болатын. Мұндай жағдайда «оңай ақша» табуға деген ұмтылыс табиғи дүние екенін ескеру қажет.
Сонымен қатар, елдің орташа табысы әлі күнге төмен күйінде қалып отыр. Ұлттық статистика бюросының мәліметінше, қарапайым қазақстандықтар табысының жартысынан көбін өмір сүру деңгейінің шамасына (азық-түлік, коммуналдық қызметтер, байланыс және көлік және т.б.) жұмсайды. Сонымен қатар, табыстың 30 пайызы дерлік несиелерді өтеуге кетеді, ал үй шаруашылығының шығындары тек өсуде. Бұл пирамидалардың жетістігі тек «ашкөздіктің» немесе «қаржылық сауатсыздықтың» салдары емес екенін білдіреді. Бұл өз шешімін күтіп отырған қазақстандық қоғамның жүйелі әлеуметтік-экономикалық мәселелерінің көрінісі. Мұндай жағдайларда алаяқтар әрқашан өздері үшін тұтынушыларды таба береді.
